Наращивание капитала и его инвестирование в различные проекты может стать одним из самых захватывающих и полезных начинаний в жизни человека. Ведь как ни крути, а богатый человек не беспокоится о том, чем он будет кормить семью и сможет ли он оплатить счета. Уже одно — это может стать достаточной мотивацией для того, чтобы начать изучать, куда вкладывают деньги богатые люди и начать собственный путь к успеху.
Содержание:
- Во что вкладывают деньги богатые люди
- Отечественный опыт
- Куда вкладывают молодые инвесторы
- Куда вкладывают богатые люди (30 лет и старше)
- Альтернативное инвестирование
- Куда инвестируют миллиардеры? Реальные примеры
- 8 принципов вложений богатых людей
- Куда вкладывают деньги богатые американцы
- Исследование «Household Wealth Trends in the United States» Эдварда Вольфа
- Резюме
Лучший способ что-то делать правильно — учиться на живом примере. Поэтому можно вывести простую формулу — если хочешь стать миллионером, смотри, как инвестируют миллионеры и делай так же.
Во что вкладывают деньги богатые люди
Ранее в материале о том, куда вложить большие деньги, мы упоминали про два исследования, куда вкладывают деньги американцы и об инвестициях миллионеров:
- World Wealth Report;
- Research of Knight Frank & FPB Private Banking.
Обе компании примерно сходятся во мнениях, показатели изредка различаются лишь в несколько процентов. Вот, куда вкладывают деньги богатые люди по результатам исследований:
- Финансовые инструменты — 28%;
- Элитная жилая недвижимость — 20%;
- Бизнес — 20%;
- Наличные — 14%;
- Коммерческая недвижимость — 10%;
- Предметы роскоши — 2%;
- Драгоценные металлы — 1%.
Подробно часть категорий рассмотрена в вышеуказанной статье . Как видите, американцы предпочитают именно финансовую сферу, более точно — акции различных компаний. Это действительно так, статистика не врёт, и в этом вы убедитесь на примерах, как инвестируют состоятельные инвесторы, которые будут рассмотрены ниже.
Краткая статистическая выдержка:
- Богатые люди старшего поколения чаще вкладывают в дорогую недвижимость, чем молодые (~20–25 лет), даже при наличии одинакового капитала.
- Инвесторы «старой закалки» склонны рисковать только своими деньгами, накопленными ранее, в то время как молодые охотнее используют кредиты и заёмные средства на развитие своих проектов.
- По данным исследования агентства MagnifyMoney, инвесторы предыдущих поколений больше склонны к классическим формам инвестирования (ценные бумаги, материальные активы), в то время как среднестатистический молодой инвестор от (до 25 лет) чаще вкладывает в собственный стартап.
Поэтому то, куда инвестируют богатые люди, во многом зависит от их возраста. Статистика гласит, что молодые инвесторы вообще склонны избегать классического инвестирования.
Другое исследование MagnifyMoney, проведённое по заказу ФРС США говорит о том, что 89% молодых инвесторов до 35 лет не привлекает недвижимость и ценные бумаги, приоритетами являются:
- образование;
- собственный бизнес;
- паевые фонды.
Система образования за границей носит практический характер и, посещая тренинги и семинары, сформируется четкое представление о направлениях в которых развиваются, приобретая навыки и связи.
Отечественный опыт
Пока молодые европейцы и американцы заняты саморазвитием и заработком первого 1 000 000$ в нашей стране список богатых людей в большей массе включает мужчин от 45 лет и старше, причем что только 1 женщина входит в рейтинг первой сотни, но ей тоже за 50.
Анализ видов деятельности 100 богатых людей нашей страны по версии журнала Forbs выявил «прибыльные» направления.
Каждый из бизнесменов предпочитает диверсифицировать риски и вкладывает деньги в несколько направлений. Среднее количество отраслей от 2 до 4 на каждого.
Куда вкладывают молодые инвесторы
В образование
Не имея за плечами солидной родительской поддержки, многие молодые люди перед началом реализации своих проектов стараются получить как можно больше новых навыков и связей. Для этого они вкладывают деньги в различные тренинги, курсы и семинары, по окончании которых им уже гораздо проще осознать, что они реально могут и умеют и в какую сторону им двигаться дальше. Инвестировать в собственное образование — беспроигрышный вариант, главное — не попасть на шарлатанов.
В собственный стартап
Попытать счастья на вольных хлебах и вложить деньги в собственный проект — очень привлекательная идея для многих молодых людей. Вопреки распространённому заблуждению, для этого даже не нужны колоссальные инвестиции. Конечно, завод с нуля не построишь, но какое-нибудь маленькое дело, приносящее небольшой доход поднять вполне реально. Помимо заработка, свой бизнес приносит такой профит, как увеличение деловых и коммуникативных навыков, а также учит самодисциплине и даёт понимание рынка, что для будущего инвестора очень важно.
Взаимные фонды
Почему взаимные фонды пользуются популярностью у молодёжи? Вот основные причины, по которым взаимные фонды идеально подходят для молодых и начинающих инвесторов:
- Простота. Взаимные фонды легко исследовать, поэтому они дают очень хороший выбор для молодых инвесторов.
- Диверсификация. Паевые фонды позволяют выбирать из десятков и сотен различных ценных активов, поэтому с их помощью можно попробовать себя в разных отраслях и быстро оценить результат.
- Доступность. Для покупки доли в паевом инвестиционном фонде требуется очень мало денег или финансовых навыков. Фактически стать инвестором можно даже со $100 на кармане, и при этом для покупки активов не нужен брокер или собственный финансовый советник. Единственное, что требуется для старта — это немного денег и немного времени.
Нужно отметить, что обычные паевые и взаимные фонды пользуются популярностью не только у новичков или молодых людей. Они также привлекают и более солидную публику, которая ищет пути для диверсификации своих активов.
Куда вкладывают богатые люди (30 лет и старше)
Статистика говорит, что инвесторы среднего возраста более консервативны в своих взглядах и предпочитают больше вкладывать в традиционные направления. Во что инвестируют богатые люди из старшего поколения? Список наиболее популярных направлений выглядит так:
В недвижимость
Через ипотеку. Рабочий вариант для тех, у кого уже есть своя квартира (поскольку большинство вариантов ипотеки рассчитаны именно на этот вид жилья) и свободные деньги для первоначального взноса на вторую. Конечно, в отечественных реалиях инвестирование в недвижимость через ипотеку является довольно спорным шагом, но учитывая стабильный рост цен на недвижимость в пределах крупных городов, он является целиком оправданным.
Без ипотеки. Покупка квартиры и сдача её в аренду — один из лучших способов получить стабильный пассивный доход. Конечно, огромных денег это не принесёт, но и затраты времени и усилий для их получения практически нулевые. К тому же недвижимость — это актив (конечно, если речь идёт о квартирах в новых районах крупных городов с хорошей динамикой прироста населения), который стабильно растёт в цене.
В золото
История показала, что инвестиции в золото всегда оправдывали себя. Даже самые крепкие валюты преуспевающих стран не застрахованы от резкого обвала (хороший пример — «Чёрная среда» 16 сентября 1992 года). Золото, в свою очередь, успешно сохраняет свою ценность во времена любых потрясений и катаклизмов. Поэтому многие инвесторы охотно делают запас на чёрный день, покупая банковские золотые слитки или обеспеченные драгметаллом ценные бумаги.
В фондовый рынок
Исследование уже упомянутого агентства MagnifyMoney показывает, что 60% людей среднего возраста инвестируют свои деньги на фондовом рынке.
Фондовый рынок является лишь одним из многих потенциальных мест для инвестирования и этот путь часто является рискованным. Он привлекает потенциально огромной прибылью, но неосторожные инвесторы могут здесь много потерять. Впрочем, для тех, кто умеет управлять рисками, нетрудно обеспечить себе финансовое процветание и заработать деньги. Фондовый рынок позволяет заработать двумя способами:
- на повышении стоимости актива;
- на доходе от дивидендов.
Поэтому инвестору важно сбалансировать свой инвестиционный портфель так, чтобы в нём было достаточно как обычных акций, которые не дают дивидендов, но имеют хороший потенциал для роста в будущем, так и дивидендных. Ведь доход от дивидендов — это основа для реинвестирования и увеличения своего богатства.
Альтернативное инвестирование
После финансового кризиса 2008 года многие состоятельные люди начали искать новые направления для инвестиций, чтобы защитить себя от потерь. Куда миллионеры вкладывают деньги, чтобы не потерять их в периоды нестабильности и высокой волатильности на рынке акций и сырьевых товаров? Современный рейтинг доступных альтернатив выглядит следующим образом:
Эксклюзивная недвижимость
Когда люди говорят об «эксклюзивной недвижимости», здесь подразумевается недвижимость, которая не является традиционным рыночным активом. Например, это может быть какая-то форма исторического здания. Со временем её ценность увеличивается сама по себе, что делает домовладельца ещё богаче. Конечно, обычному инвестору вряд ли удастся отхватить какой-нибудь Тадж-Махал, но прикупить и реставрировать здание XVIII–XIX века вполне реально.
Изобразительное искусство
Большинство богатых инвесторов не приобретают предметы живописи только лишь потому, что они страстно влюбились в работу. Они знают, что каждая такая вещь имеет ценность и она со временем увеличивается. Коллекционеры — это мотивированные люди, которые понимают реальную стоимость каждой картины. Они не пытаются торговаться за каждый цент, что делает предметы живописи очень хорошей инвестицией.
Кроме того, в перспективе картины также могут стать базой для пассивного дохода. Многие богатые люди собрали достаточно картин, чтобы открыть частные галереи или сдавать их в аренду знаменитым галереям, зарабатывая деньги и налаживая новые полезные связи.
Редкие монеты и антиквариат
Богатейшие люди мира часто тратят значительные суммы на предметы роскоши и, в частности, на редкие монеты и антикварные вещи. По крайней мере, оборот в этой сфере на рынке США превышает 1,1 миллиард долларов по данным CNN Money. Почему многие используют коллекционные монеты и антиквариат в качестве инструмента сохранения богатства? Одна из причин — их стабильно растущая стоимость. Исторически значимые предметы уникальны, а их ассортимент очень ограничен. Возможность покупки таких предметов часто может возникать только один раз в жизни, поэтому растущий спрос и ограниченное предложение только играют на руку владельцам подобных артефактов.
Золото
Золото традиционно всегда было универсальным инструментом для богачей всего мира. Это имеет смысл, поскольку оно сохраняет свою ценность, даже когда бумажные валюты слабеют. История снова и снова доказывает, что золото переживает любые кризисы, помогая удержаться на плаву тем, кто в своё время инвестировал часть своего состояния в этот металл.
Другие ценные металлы
Золото — это универсальная валюта на все времена, но не только лишь оно представляет интерес для инвесторов. В отдельных случаях не менее выгодными могут быть вложения и в другие металлы, например, в титан или платину. Эти металлы сегодня используются при изготовлении высокоточной техники и электроники. И учитывая, что объёмы производства в этой сфере только растут, ценность такого сырья для бизнеса увеличивается пропорционально.
Вино
Ещё пару десятилетий назад многие скептически относились к винным инвестициям, но времена изменились и сегодня этот напиток стал ценным активом, который может принести своим владельцам хороший доход. В настоящий момент даже есть инвестиционные фонды, которые фокусируются только на вине. Как любил поговаривать один небезызвестный джентльмен, инвестирование в вино — заманчивая перспектива, хотя бы потому, что «В худшем случае, я могу просто выпить его».
Однако, для тех, кто планирует зарабатывать на инвестировании в вино, важно игнорировать свои собственные вкусовые предпочтения и сосредоточиться на продукте, который имеет наибольший потенциал роста. Выгодно ли это? Безусловно. Если верить статистике крупнейшего тематического торгового сообщества Wine Owners, профит от владения и перепродажи коллекционных марок вин ни разу не опускался ниже 11% годовых. А это очень даже приличный процент.
Куда инвестируют миллиардеры? Реальные примеры
Стать частью мирового класса миллиардеров — заветная мечта очень большого количества людей. Но не всем суждено ворочать такими колоссальными суммами и лишь единицы смогут добраться до вершины. А вот сколотить более или менее приличный капитал по силам практически каждому. Как это сделать? Универсального рецепта, конечно же, не существует, иначе все уже давно стали бы богачами. Однако, ничто не мешает использовать в качестве источника вдохновения биографии реальных миллиардеров. Большинство из них сделали свои деньги, работая прозрачно и публично, поэтому многие моменты их жизни могут быть очень поучительными и полезными для начинающих инвесторов.
Бернард АрноПредседатель LVMH
Предполагаемый чистый капитал: $38,1 млрд
Бернар Арно является самым богатым человеком во Франции. Выучившись на инженера-строителя, он продолжил дело своего отца, у которого была собственная строительная компания. Потрудившись по специальности и накопив денег, Арно переключился на приобретение элитной недвижимости, а после того, как это направление стало проносить ему прибыль, он одним из первых начал серьёзно инвестировать в предметы роскоши. В настоящий момент этот состоятельный парижанин руководит несколькими компаниями, занимающимися продажей предметов роскоши, а также тесно сотрудничает с такими брендами, как Christian Dior, Hennessy и Louis Vuitton.
Он также является крупным коллекционером произведений искусства (основа коллекции — работы Пабло Пикассо и Энди Уорхола). Состояние Арно сегодня оценивается примерно в $34,8 млрд не считая ценной недвижимости по всему миру. Его история показывает, что даже сделав акцент на не совсем стандартных инструментах инвестирования, можно успешно сколотить состояние.
Стивен Балмер Бывший исполнительный директор Microsoft
Предполагаемый чистый капитал: $30,8 млрд
Стивен Балмер начал свой путь к богатству в Гарвардском университете. На втором курсе он познакомился с Биллом Гейтсом и позже отказался продолжить обучение в бизнес-школе Стэнфордского университета, чтобы начать работать с Гейтсом. Небольшая доля в зарождающейся компании со временем принесла баснословные барыши и уже в 2000 году он смог позволить себе купить баскетбольную команду Лос-Анджелес Клипперс за баснословные 2 миллиарда долларов (что, конечно, было довольно спорным активом, поскольку предыдущий владелец Дональд Стерлинг яростно оспаривал эту сделку).
Покинув Microsoft, Балмер остался акционером корпорации. Кроме того, он инвестировал 450 миллионов долларов в акции Twitter и прикупил дорогой недвижимости ещё на 14 миллионов. Ещё одно хорошее подтверждение тому, что выбрав изначально успешный стартап и не побоявшись в него вложиться, можно обеспечить себя на всю оставшуюся жизнь.
Сюзанна Клаттен Заместитель председателя Altana
Расчётный собственный капитал: $20 млрд
Сюзанна Клаттен — самая богатая женщина в Германии и хороший пример того, как потомки могут не растрачивать, а приумножать богатства своих предков. Её дед основал промышленный конгломерат, в который входит и знаменитый всем автопроизводитель BMW. Впрочем, этот факт не мешал ему иметь и солидную долю активов его основного конкурента и соперника — Daimler-Benz. После смерти деда, делами стал заведовать отец Сюзанны Герберт Квандт (который известен тем, что вывел BMW на международный уровень), от которого будущей топ-бизнесвумен Германии достанутся в наследство доли в BMW и фармацевтическом гиганте Altana (последним она теперь владеет фактически единолично, имея на руках 50,1% акций).
- Она также является и председателем SGL Group, которая производит продукцию из графита и углеродного волокна.
Азим Премджи Председатель Wipro
Предполагаемый чистый капитал: $10 млрд
Азим Преджи родился в семье, которая владела небольшим бизнесом (продажа овощей и производство гидрогенизированных масел) в Западной Индии. Вскоре после поступления Преджи в Стэнфорд, его отец, который был основателем и управляющим компании, умер и молодому человеку пришлось оставить колледж, чтобы взять семейные дела на себя.
В 21 год он стал главным исполнительным директором. Видя, что дела идут так себе, он предпринял ряд мер, которые дали бизнесу новый толчок к развитию. Прежде всего он диверсифицировал источник дохода, запустив в Мумбае небольшую линию по производству средств гигиены (детское мыло). В 1981 году он отважился исследовать новое для себя направление IT, которое в то время находилось на стадии становления в Индии. К тому времени название компании изменилось с Vegetable Products Limited, на Wipro Products Limited.
В 1988 году Wipro снова диверсифицировала свою производственную линию, занявшись выпуском сверхпрочных гидравлических цилиндров, а также продажей и обслуживанием электронного диагностического оборудования. Процветает и основной бизнес – в 1990 году был запущен выпуск талькового порошка для детей «Santoor» и целая серия гигиенических средств Wipro Baby Soft.
С 2000-х годов Wipro начинает заниматься разработкой и продажей программного обеспечения и в настоящий момент является одним из крупнейших в мире аутсорсинговых гигантов.
Отличный пример того, как благодаря грамотной диверсификации средств и умелому реинвестированию, провинциальный небольшой бизнес вырос в крупную международную компанию.
Патрис Мотосеп Исполнительный председатель African Rainbow Minerals
Предполагаемый чистый капитал: $2,1 млрд
Патрис Мотсеп начал свою карьеру юристом в одной из американских фирм в ЮАР. Поработав по специальности 6 лет и скопив немного деньжат, он оставил её, чтобы начать карьеру в горнодобывающей компании Future Mining. Постепенно скупая активы других горнодобывающих предприятий, Патрис сколотил порядочное состояние и основал компанию African Rainbow Minerals. После этого дела пошли совсем хорошо. Мотосеп расширил бизнес, создав компанию по оказанию финансовых услуг, и прикупил футбольный клуб Mamelodi Sundowns.
Инвестиционный портфель миллиардера хорошо сбалансирован. 60% его капитала — это активы компаний African Rainbow Minerals и Sanlamо (в равных долях). Ещё 5% его богатства находится в компании Harmony Gold Mining. Остальные деньги Патрис хранит в виде наличности, недвижимости и предметов роскоши. Хороший пример того, как обычный «белый воротничок» без особых денег и связей сумел сколотить состояние в промышленной и финансовой сфере.
