Естественно, чем больше денег вложено в активы, тем и выше будет прибыль с них в процентном соотношении. Но никто вам не запрещает начать со 100 рублей, постепенно наращивая капитал за счет грамотно построенной стратегии.
А для этого нужно сразу вкладывать денежные средства в проверенные способы заработка, о которых и пойдет речь ниже.
- Недвижимость
- Банки
- Финансовые рынки
- Акции
- ПАММ-счета
- Форекс
- Криптовалюты
- Облигации
- ETF
- Для чего устанавливаются минимальные суммы для инвестирования.
Недвижимость
Это один из самых стабильных и надежных способов вложения денег, который будет приносить прибыль десятилетиями. Но далеко не самый дешевый. Многие опытные инвесторы предпочитают вкладывать свои деньги в недвижимость уже по той простой причине, что это один из самых безрисковых и безопасных способов.
Самая низкая цена за квадратный метр ждёт инвесторов в Дагестане – там её среднее значение находится на уровне 29 655 рублей. Соответственно, средняя цена однокомнатной «хрущёвки» площадью в 30 «квадратов» составит 890 тысяч рублей, что доступно далеко не всем.
Если же говорить о Москве, то аналогичная жилплощадь там обойдётся значительно дороже – за неё придётся выложить порядка 2 750 тысяч рублей. Так есть ли способы вложиться в недвижимость, если на счету нет пяти- или шестизначных сумм? На самом деле есть.
Недвижимость считается достаточно надёжным активом, даже если она не относится к жилому фонду. Например, капитальный гараж на окраине Ижевска можно приобрести всего за 30 тысяч рублей – эта сумма уже выглядит вполне подъёмной, а, учитывая темпы роста количества автомобилей в стране, в дальнейшем можно ожидать и роста спроса на места хранения для них.
Если же инвестор твёрдо намерен вложить средства именно в жилой фонд, его помощником станет долевое владение – приобрести комнату в провинциальном городе можно значительно дешевле, чем квартиру. Например, в Смоленске минимальная сумма для инвестиций такого рода начинается от 180 тысяч рублей, а в Ярославле – от 220.
Но если вы не располагаете такой суммой, то можно рассмотреть следующие варианты, которые требуют меньших инвестиций:
- Приобрести комнату.
- Купить недострой.
- Купить гараж.
- Купить акции ETF фонда, который занимается целенаправленным инвестированием в недвижимость. В среднем минимальная сумма для инвестиций будет начинаться от 40-70 долларов.
Советы для успешного инвестирования в недвижимость из опыта экспертов:
- Лучше вкладывать только свои средства. Чем меньше вы заимствуете чужих средств, тем больше будет собственной чистой прибыли, которая не будет уходить на покрытие долгов.
- На первых порах не стоит рассматривать крупные объекты. Чем меньше – тем лучше. Есть отличные и выгодные варианты среди апартаментов, однокомнатных квартир, небольших студий. Они в будущем быстрее продаются, да и стоимость их растет стабильными темпами примерно по 10% в год. Но учтите, если будете сдавать ее в аренду, то делайте накрутку на арендную плату в размере 10% инфляции, чтобы не работать себе в убыток.
- Имущественный налог не нужно платить, пока идет строительство дома. Ведь его еще по факту нет, так и не нужно совершать лишние траты.
- Самыми перспективными являются квартиры на первом этаже. Они как правило дешевле на 10%, отсутствует риск залить соседей с нижнего этажа. Ну и самое главное преимущество – возможность сделать из нее магазин. Коммерческая недвижимость будет приносить гораздо большую прибыль.
- Всегда проверяйте застройщика. Это самое главное правило, не следуя которому можно попасть в очень неприятную ситуацию.
- Инфляция всегда играет на руку при инвестировании в недвижимость. Так как платежи неизменны, ну а ценность денег падает.
Банки
Это самый доступный, надежный, популярный и распространенный способ инвестирования, который сможет себе позволить любой человек.
Большинство банков привлекают вклады не менее определённой суммы – в среднем она составляет 10-50 тысяч рублей. Однако, например, Уралсиб предлагает своим клиентам оформить вклад под названием «Доход», минимальная сумма для открытия которого составляет всего 1000 рублей – такие средства найдутся в кошельках большинства россиян. Соответственно, и их тоже можно инвестировать, получив от этого от 4,8% до 5,8% годовых в зависимости от срока.
Если даже такая сумма не устроит инвестора, он может открыть дебетовую карту или же счёт, по которому начисляется процент на остаток. В Райффайзен банке такой продукт носит название «Просто и выгодно» – вложить в него можно от 1 рубля, и при этом он поддерживает пополнение и частичное снятие, то есть на него можно класть хоть сдачу, полученную в магазине, получая с неё 6% годовых. Таким образом, банки можно назвать наиболее демократичным вариантом того, куда вложить небольшую сумму денег.
Сейчас существует большой выбор программ, вкладов, которые будут учитывать индивидуальные предпочтения клиентов.
Можно открыть вклад с капитализацией процентов. Начать с малого, а после проценты будут переходить в основной вклад, на который продолжат начисляться проценты, но уже с большей прибылью.
Лучше открыть вклад с возможностью докладывать средства. Чтобы не остаться обманутым вкладчиком, выбирайте только проверенные кредитные учреждения, чтобы они не обанкротились, и вы не остались без денег, как это было в знаменитый кризис 2008 года. Но за счет закона о страховании вкладов, можно спокойно инвестировать сумму до 1,4 млн. Она гарантированно вернется клиентам, даже если у банка отняли лицензию и он прекратил свою деятельность.
Франшиза
Минимальная сумма для Инвестиций в разных сферах. Собственный бизнес – дело достаточно затратное. Франшиза, как правило, не является исключением, однако иногда позволяет сэкономить деньги, несмотря на ряд дополнительных расходов. Дело в том, что её приобретение зачастую позволяет сэкономить время, в течение которого бизнес работает в убыток, то есть снизить первоначальную сумму, которую инвестор выложит из своего кармана. Происходит это как за счёт наличия узнаваемого бренда, так и за счёт проверенных технологий ведения дел, позволяющих минимизировать ненужные издержки.
В большинстве случаев вложения в бизнес по франшизе составляют от 90-100 тысяч рублей и более, но при этом существуют предложения, имеющие невысокий паушальный взнос и достаточно быструю окупаемость.
Например, приобретение франшиза «Магазин детских товаров» позволяет получить свой интернет-магазин за вполне вменяемые деньги. Паушальный взнос на текущий момент составляет 29 тысяч рублей, в которые включается необходимое программное обеспечение, разработка которого с нуля стоила бы значительно больше. Остальные затраты на работу интернет-магазина сравнительно невелики, из-за чего всего за 35-40 тысяч вполне возможно начать собственный небольшой бизнес. Сравнительно раскрученный бренд позволяет прогнозировать выход к самоокупаемости уже в первый месяц работы.
При небольших инвестициях в подобные проекты очень желательно иметь некую финансовую подушку безопасности на случай, если расчеты по окупаемости не оправдаются, и придётся частично оплачивать поддержание бизнеса из своего кармана какое-то время сверх запланированного.
Минимальная сумма для инвестиций во франшизу будет зависеть от нескольких факторов:
- местоположение;
- город;
- аренда;
- размер заработной платы сотрудникам;
- спрос на продаваемую продукцию;
- узнаваемости и популярности бренда;
- конкуренция и много другое.
Примеры франшиз с минимальными вложениями:
- AromaKo – начать бизнес можно с суммы от 95 тысяч рублей.
- Бодрый день – от 150 000.
- Эдитус – 290 000.
Финансовые рынки
Чтобы зарабатывать на рынках, вам понадобится найти брокерскую компанию, так как без нее вас никто не пустит в эту сферу как частное лицо. Ну а каждый брокер устанавливает свои собственные рамки и требования, которым клиент обязан следовать, если он хочет в дальнейшем продолжать сотрудничество.
Если раньше чтобы стать трейдером, вам нужно было инвестировать сумму в несколько десятков тысяч долларов, то сейчас этот порог снизился до 200-500 долларов или даже меньше.
Но помните, что чем больше денег на счету, тем больше вы сможете себе позволить инвестировать за одну сделку. А от этого будет зависеть доход, так как он исчисляется в процентном соотношении от размера депозита.
Акции
Инвестировать в фондовые рынки не так уж и сложно, как может показаться на первый взгляд.
Несмотря на распространённые заблуждения, инвестировать в акции можно даже небольшие суммы. Это становится возможным из-за наличия на биржах достаточно большого количества дешевых акций, стоимость которых не превышает 150 рублей. Обычно такие бумаги торгуются лотом, в среднем около 10 штук. Однако встречаются и акции стоимостью меньше рубля – например одна бумага ВТБ стоит менее 5 копеек. Однако самыми удачными в плане небольших сумм инвестиций их назвать нельзя, потому как минимальный доступный для приобретения лот составляет 10000 штук.
Весьма привлекательными для желающих вложить минимум средств и тем самым попробовать свои силы в торговле акциями, являются бумаги аптечной сети 36,6 – их цена на бирже сегодня составляет чуть менее 12 рублей, а минимальный лот – 10 штук. Таким образом, стать акционером можно, имея всего 120 рублей.
Можно купить акции на 120 рублей, но только прибыль от нее нисколько не будет ощущаться. Для того, чтобы хоть как-то почувствовать деньги от заработков на фондовом рынке, нужно инвестировать от 15 тысяч рублей.
Современные брокеры позволяют покупать акции через их удобные терминалы. Поэтому не нужно проходить специальное обучение. Даже новичок справится с этим. Экспертами фондового рынка был проведен интересный эксперимент, о котором мы сообщили в отдельной статье “В какое время покупать акции“, который показывает, что даже полностью неинформированные люди могут заработать на фондовом рынке.
ПАММ-счета
ПАММ инвестирование является разновидностью доверительного управления, которое позволяет зарабатывать на финансовых рынках с более доступным минимальным стартовым капиталом. Условия для инвестирования в ПАММ счета просты – минимальная сумма для инвестиций $50 или 3000 рублей.
Суть такого заработка на финансовых рынках заключается в том, что вы доверяете свои средства другому трейдеру, у которого больше опыта и который уже имеет свою наработанную торговую стратегию.
Трейдер работает не только с вашими деньгами, но и с деньгами других инвесторов и со своими. Прибыль делится пропорционально размерам вклада в управляемый счет. Также трейдер берет комиссию от прибыли, как правило, это от 10 до 40%.
Сейчас есть много счетов, в которых вложено более 500 000 долларов, управляющие которых показывают хорошие показатели доходности на протяжении более 2-х, 3-х и более лет.
Форекс
С точки зрения инвестирования это может оказаться очень выгодным решением в долгосрочной перспективе. Если верно спрогнозировать, куда пойдет валютная пара, то можно открыть сделку на рост/падение на пару месяцев. За это время цена пройдет большое количество пунктов (особенно если поймать сильный тренд), а от этого и будет зависеть прибыль трейдера.
Минимальная сумма для открытия сделки может начинаться от 1 доллара. Но минимальное первое пополнение счета у брокерской компании может быть от $100-300.
Криптовалюты
В криптовалюты стоило инвестировать еще в тот момент, когда они стоили по центу за монету. Сейчас Биткоин уже оценивается в 10 тысяч долларов. И сложно сказать, будет ли он снова расти. Мнения аналитиков и экспертов в этом плане разделяются 50 на 50.
Но с ростом популярности такого типа инвестирования, стали появляться и другие криптовалюты. Которые в один прекрасный момент могут вырасти точно также, как и в свое время Биткоин. И как раз сейчас минимальная сумма для таких будет оцениваться в несколько центов. Поэтому можно составить для себя портфель из нескольких таких монет.
Благодаря тем же финансовым брокерам, появилась возможность приобретать криптовалюту на любую сумму.
Например, при цене Ethereum в 12 000 рублей, можно ввести на биржу всего 120 рублей и получить за них 0,01 Ethereum.
Облигации
Это еще одна разновидность инвестирования в фондовые рынки наравне с акциями. Что касается минимальной суммы, то как правило, стоимость одной облигации составляет 1000 рублей, однако можно найти и более дешевые варианты.
Например, долговые бумаги разных выпусков, эмитированные Белгородской областью, имеют номинал в 100 и даже 50 рублей. Торгуются они в среднем на 4-7% выше номинала, из-за чего приобрести их без учёта накопленного купонного дохода можно будет за 105 и 54 рубля соответственно.
Разумеется, бумаг с таким номиналом не слишком много, однако если инвестор ищет способ вложить действительно минимальную сумму денег для того, чтобы понять, с чего начать инвестировать более серьёзные средства, то облигации Белгородской области будут идеальным вариантом.
Покупать облигации можно у тех же брокеров, что и акции.
ETF
С английского аббревиатура ETF расшифровывается, как Exchange Traded Fund. ETF – это аналог российских ПИФ, только вместо паев, ЕТФ торгует своими акциями на бирже. Это намного удобнее, так как купить и продать акции можно в любой момент не выходя из дома. ЕТФ фонды состоят из корзин акций, которые часто копируют корзины фондовых индексов, в которых в среднем от 30 до 100 компаний.
Например, ETF SPY копирует корзину американского фондового индекса S&P 500, в который входят 500 самых крупных компаний страны. На копирование такого портфеля могут уйти сотни тысяч рублей, в то время как акцию ETF на индекс S&P 500 можно приобрести всего за 300 долларов. И это одна из самых дорогих акций фондов, так как средние цены по другим ЕТФ от 4 до 40 долларов.
Простыми словами, ETF – это одна акция, которая включает в себя десяток других акций. Покупая одну акцию ETF фонда, вы покупаете корзину акций, и это можно называть портфельным инвестированием.
Для чего устанавливаются минимальные суммы для инвестирования
По большей части доступ на рынок для нас с вами обеспечивают брокеры. У них есть свои затраты, и чтобы покрыть их, они устанавливают определенные пороги, которые должны соблюдать клиенты, если хотят сотрудничать и зарабатывать на их платформе.
Размер минимального депозита гораздо легче выделить начинающему инвестору. Да и это позволит без сильных ударов по кошельку проверить, лежит ли душа к этому способу заработка или нет.
